En un mundo globalizado como el actual no cuesta encontrar empresas que se han visto empujadas a expandirse a otros países, ya sea mediante la implantación de un almacén logístico u oficina comercial, de una planta de producción, o bien mediante la adquisición de empresas ya implantadas fuera de España que permiten ganar en competitividad a la empresa matriz.
Asesoramiento en la internacionalización empresarial
Desde O. Brokers llevamos años acompañando a medianas y grandes empresas en sus planes de expansión. La escucha activa a nuestros clientes forma parte de nuestro ADN, lo que nos permite avanzar en el diseño de la mejor solución aseguradora para ellos, especialmente en el momento de iniciar la internacionalización de la compañía.
¿Qué aporta un programa internacional de seguros?
Contar con un programa internacional de seguros permite a la empresa matriz:
- Garantizar que todas sus filiales disponen de una cobertura aseguradora uniforme y de acuerdo con sus necesidades
- Disponer del apoyo y servicio de primeros brokers mundiales, conocedores de los requerimientos de cada mercado local, que actuarán siempre bajo las del bróker principal
- Dar cumplimiento regulador y fiscal en cada país que, como veremos, es clave en el diseño del programa.
¿Cómo se diseña un programa internacional de seguros?
Es importante saber que no todos los países tienen la misma regulación en materia de seguros. Conociendo la información de los países donde se va a tener presencia y del tipo de actividad que se va a desarrollar, podremos diseñar un programa internacional de seguros con la seguridad de no incurrir en incumplimientos regulatorios.
Diseño de programas internacionales para distintos ramos
Se pueden diseñar programas internacionales de seguros para distintos ramos: Todo Riesgo, Responsabilidad Civil, Transportes, Responsabilidad de Directivos, Accidentes… La solución más habitual es disponer de una póliza que denominamos Máster, que es la que otorga los capitales, límites y garantías contratados en su totalidad y acompañarla de pólizas locales en aquellos países en que sea necesario por razones de operativa de la empresa o por razones regulatorias.
Consideraciones sobre pólizas locales
En los países del espacio económico europeo está permitido establecer programas de seguro por parte de compañías aseguradoras autorizadas en cualquier estado miembro, por lo que, a menos que la operativa de la empresa lo requiera, no será necesario disponer de una póliza emitida localmente.
Sin embargo, en otros países será obligatorio emitir una póliza local ya que no estará permitido, o incluso puede estar prohibido, que riesgos ubicados o domiciliados en dicho país se aseguren desde fuera del mismo.
Las pólizas locales, que siempre se emitirán siguiendo los estándares aseguradores de cada país, pueden tener restringidas algunas garantías y/o el límite de indemnización, lo que conllevará una rebaja de la prima de la póliza local. Esto no significa que vayan a tener menos cobertura que la matriz, ya que la póliza Máster actuará en diferencia de límites (DIL) y/o en diferencia de condiciones (DIC) respecto a las condiciones de dicha póliza local. De este modo, en caso de ocurrir un siniestro que no tenga cobertura localmente, o que exceda del límite contratado local, será cubierto por la póliza Máster.
Es importante saber también que aparte de las cláusulas DIC/DIL comentadas, para los países cuya legislación sea más restrictiva, habrá que introducir la controvertida cláusula FIC (cláusula de interés financiero) mediante la cual será la compañía matriz la que tendrá derecho a una indemnización en caso de un siniestro que afecte a la filial ubicada en ese país, de acuerdo a las condiciones previamente establecidas en el contrato.
Por tanto, cuando una compañía se plantea dar el paso hacia la internacionalización, es fundamental contar con el apoyo de una correduría de seguros para empresas profesional como O.Brokers, que la acompañarán en el proceso aportando tranquilidad y las mejores soluciones aseguradoras.
