En un món globalitzat com l’actual no costa trobar empreses que s’han vist empeses a expandir-se a altres països, ja sigui mitjançant la implantació d’un magatzem logístic o oficina comercial, d’una planta de producció, o bé mitjançant l’adquisició d’empreses ja implantades fora d’Espanya que permeten guanyar en competitivitat a l’empresa matriu.
Assessorament en la internacionalització empresarial
Des d’O. Brokers portem anys acompanyant a mitjanes i grans empreses en els seus plans d’expansió. L’escolta activa als nostres clients forma part del nostre ADN, la qual cosa ens permet avançar en el disseny de la millor solució asseguradora per a ells, especialment en el moment d’iniciar la internacionalització de la companyia.
Què aporta un programa internacional d’assegurances?
Comptar amb un programa internacional d’assegurances permet a l’empresa matriu:
- Garantir que totes les seves filials disposen d’una cobertura asseguradora uniforme i d’acord amb les seves necessitats
- Disposar del suport i servei de primers brokers mundials, coneixedors dels requeriments de cada mercat local, que actuaran sempre sota les del bróker principal
- Donar compliment regulador i fiscal en cada país que, com veurem, és clau en el disseny del programa.
Com es dissenya un programa internacional d’assegurances?
És important saber que no tots els països tenen la mateixa regulació en matèria d’assegurances. Coneixent la informació dels països on es tindrà presència i del tipus d’activitat que es desenvoluparà, podrem dissenyar un programa internacional d’assegurances amb la seguretat de no incórrer en incompliments reguladors.
Disseny de programes internacionals per a diferents rams
Es poden dissenyar programes internacionals d’assegurances per a diferents rams: Tot Risc, Responsabilitat Civil, Transports, Responsabilitat de Directius, Accidents… La solució més habitual és disposar d’una pòlissa que denominem Màster, que és la que atorga els capitals, límits i garanties contractats íntegrament i acompanyar-la de pòlisses locals en aquells països en què sigui necessari per raons d’operativa de l’empresa o per raons reguladores.
Consideracions sobre pòlisses locals
Als països de l’espai econòmic europeu està permès establir programes d’assegurança per part de companyies asseguradores autoritzades en qualsevol estat membre, per la qual cosa, tret que l’operativa de l’empresa el requereixi, no serà necessari disposar d’una pòlissa emesa localment.
No obstant això, en altres països serà obligatori emetre una pòlissa local ja que no estarà permès, o fins i tot pot estar prohibit, que riscos situats o domiciliats en aquest país s’assegurin des de fora d’aquest.
Les pòlisses locals, que sempre s’emetran seguint els estàndards asseguradors de cada país, poden tenir restringides algunes garanties i/o el límit d’indemnització, la qual cosa comportarà una rebaixa de la prima de la pòlissa local. Això no significa que vagin a tenir menys cobertura que la matriu, ja que la pòlissa Màster actuarà en diferència de límits (DIL) i/o en diferència de condicions (DIC) respecte a les condicions d’aquesta pòlissa local. D’aquesta manera, en cas d’ocórrer un sinistre que no tingui cobertura localment, o que excedeixi del límit contractat local, serà cobert per la pòlissa Màster.
És important saber també que a part de les clàusules DIC/DIL comentades, per als països la legislació dels quals sigui més restrictiva, caldrà introduir la controvertida clàusula FIC (clàusula d’interès financer) mitjançant la qual serà la companyia matriu la que tindrà dret a una indemnització en cas d’un sinistre que afecti la filial situada en aquest país, d’acord amb les condicions prèviament establertes en el contracte.
Per tant, quan una companyia es planteja fer el pas cap a la internacionalització, és fonamental comptar amb el suport d’una corredoria d’assegurances per a empreses professional com O.Brokers, que l’acompanyaran en el procés aportant tranquil·litat i les millors solucions asseguradores.
