La manera de reclamar ha canviat. Fins fa poc, quan un client patia un sinistre i la reclamació havia de dirigir-se contra la companyia contrària, era habitual que el corredor ajudés a gestionar aquesta reclamació de forma directa, sense intervenció de la assegurança de defensa jurídica pròpia del client. Era una pràctica útil, propera i orientada a resoldre el problema com més aviat millor.
No obstant això, amb l’entrada en vigor de la Llei Orgànica 1/2025, de mesures en matèria d’eficiència del Servei Públic de Justícia, l’escenari és diferent. La norma impulsa els Mitjans Adequats de Solució de Controvèrsies, coneguts com a MASC, i exigeix que, amb caràcter general, abans d’acudir a la via judicial en assumptes civils i mercantils s’hagi intentat una activitat negociadora prèvia, segons recull el BOE.
Això significa que moltes reclamacions que abans es gestionaven com una simple comunicació a la companyia contrària ara s’han de preparar amb una visió jurídica més completa. No n’hi ha prou amb reclamar: cal reclamar bé, deixar constància de l’intent de negociació, acreditar el contingut de les comunicacions i assegurar que allò negociat coincideix amb el que, si fos necessari, podria reclamar-se després al jutjat.
Què és l’assegurança de defensa jurídica i per a què serveix?
L’assegurança de defensa jurídica és una cobertura que permet a l’assegurat comptar amb professionals especialitzats per dirigir una reclamació, documentar correctament les comunicacions, valorar la millor via de negociació i preparar l’assumpte per si finalment fos necessari acudir als tribunals. No es tracta únicament de tenir cobertura per a un judici: es tracta de comptar amb suport expert abans d’arribar-hi, just en una fase que la llei ha convertit en clau.
De la reclamació a la negociació
El canvi més important és precisament aquest: passem d’una reclamació informal o purament administrativa a una fase prèvia de negociació amb efectes processals.
Els MASC poden adoptar diferents formes. Aquesta taula resumeix les principals modalitats previstes per la normativa:
| Modalitat MASC | En què consisteix |
|---|---|
| Negociació directa | Les parts intenten arribar a un acord sense intervenció d’un tercer. |
| Mediació | Un tercer neutral facilita el diàleg entre les parts per assolir un acord. |
| Conciliació | Un tercer proposa solucions perquè les parts arribin a un acord. |
| Oferta vinculant confidencial | Una part formula una oferta amb caràcter vinculant i confidencial com a mecanisme de resolució. |
| Intervenció de persona experta independent | Un expert independent emet un dictamen o valoració que pot servir de base per a l’acord. |
En tots els casos, l’objectiu és afavorir un acord extrajudicial i reduir la litigiositat. Però aquesta nova exigència també introdueix una responsabilitat afegida. Si la reclamació prèvia no es realitza correctament, pot generar problemes quan l’assumpte acabi en via judicial. Per exemple, podria discutir-se si s’ha complert o no el requisit previ exigit per la llei, si existeix identitat entre allò negociat i allò reclamat judicialment, o si l’actuació prèvia ha estat suficient per protegir els interessos de l’assegurat.
El risc de continuar actuant com abans
Aquí és on els corredors hem de ser especialment prudents. En una reclamació directa davant la companyia contrària, la nostra intenció pot ser ajudar el client, però si intervenim sense adaptar la gestió a les exigències actuals, podríem causar-li un perjudici.
Aquest perjudici pot aparèixer en dos plans. El primer, en el temps: una reclamació mal plantejada pot retardar la solució, obligar a repetir actuacions o dificultar l’accés posterior a la via judicial. El segon, en les costes: si l’assumpte arriba al jutjat, la manera en què s’hagi intentat la negociació prèvia pot tenir rellevància en la valoració de la conducta de les parts i en les conseqüències econòmiques del procediment.
Per això, aquestes reclamacions ja no haurien de tractar-se com una gestió més del sinistre. Requereixen traçabilitat, coneixement jurídic i una estratègia adequada des del primer moment.
La defensa jurídica, més necessària que mai
En aquest nou context, comptar amb una assegurança de defensa jurídica deixa de ser una cobertura secundària per convertir-se en una eina molt recomanable. Aquest tipus d’assegurança permet que l’assegurat disposi de professionals especialitzats per dirigir la reclamació, documentar correctament les comunicacions, valorar la millor via de negociació i preparar l’assumpte per si finalment fos necessari acudir als tribunals.
A més, ajuda a separar funcions. El corredor manté el seu paper d’assessor de confiança, acompanya el client i detecta la necessitat de protecció, però evita assumir una gestió que avui pot tenir conseqüències jurídiques rellevants. El client, per la seva banda, guanya seguretat: sap que la seva reclamació s’està tramitant de forma adequada i amb majors garanties.
L’assegurança de defensa jurídica és especialment útil en reclamacions d’automòbils, llar, locals comercials, comunitats, negocis i lloguers. Són situacions habituals, moltes vegades d’imports moderats, però amb prou complexitat com perquè un error en la fase prèvia compliqui la recuperació del dany.
Una oportunitat per protegir millor el client
La nova regulació no s’ha de veure només com una obligació. També és una oportunitat per explicar al client que reclamar correctament és tan important com tenir raó.
Quan existeix un conflicte amb una companyia contrària, amb un veí, amb la comunitat de propietaris, amb un transportista, amb un proveïdor o amb qualsevol tercer, l’èxit de la reclamació pot dependre de com es plantegi des de l’inici. La negociació prèvia ja forma part del camí. I aquest camí convé recórrer-lo amb suport especialitzat.
Per això, contractar una assegurança de defensa jurídica és avui una decisió especialment encertada. No es tracta únicament de tenir cobertura per a un judici. Es tracta de comptar amb suport expert abans d’arribar-hi, just en una fase que la llei ha convertit en clau.
En definitiva, les reclamacions directes ja no són el que eren. La normativa actual exigeix més rigor, més prova i més estratègia. I, davant aquest nou escenari, la millor manera de protegir el client és oferir-li una solució que li permeti reclamar amb garanties: una bona assegurança de defensa jurídica.
Preguntes freqüents sobre l’assegurança de defensa jurídica
1. Què és l’assegurança de defensa jurídica?
És una cobertura que permet a l’assegurat comptar amb professionals especialitzats per dirigir una reclamació, documentar correctament les comunicacions, valorar la millor via de negociació i preparar l’assumpte per si finalment fos necessari acudir als tribunals. No cobreix únicament el judici: proporciona suport expert abans d’arribar-hi.
2. Què són els MASC i per què afecten les reclamacions?
Els MASC són els Mitjans Adequats de Solució de Controvèrsies. Amb la Llei Orgànica 1/2025, abans d’acudir a la via judicial en assumptes civils i mercantils és necessari haver intentat una activitat negociadora prèvia. Això fa que moltes reclamacions que abans es gestionaven de forma directa ara requereixin una visió jurídica més completa des del primer moment.
3. En quines situacions és més útil l’assegurança de defensa jurídica?
És especialment útil en reclamacions d’automòbils, llar, locals comercials, comunitats, negocis i lloguers. Són situacions habituals, moltes vegades d’imports moderats, però amb prou complexitat com perquè un error en la fase prèvia compliqui la recuperació del dany.
4. Quin risc existeix si la reclamació prèvia no es fa correctament?
Si la reclamació prèvia no es realitza correctament, poden sorgir problemes quan l’assumpte arribi a via judicial. Podria discutir-se si s’ha complert el requisit previ exigit per la llei, si existeix identitat entre allò negociat i allò reclamat judicialment, o si l’actuació prèvia ha estat suficient per protegir els interessos de l’assegurat. A més, la manera en què s’hagi intentat la negociació pot tenir rellevància en les costes del procediment.
5. Per què el corredor no hauria de gestionar aquestes reclamacions directament?
Perquè si intervé sense adaptar la gestió a les exigències actuals, podria causar un perjudici al client. Una reclamació mal plantejada pot retardar la solució, obligar a repetir actuacions o dificultar l’accés posterior a la via judicial. L’assegurança de defensa jurídica permet separar funcions: el corredor manté el seu paper d’assessor de confiança i el client guanya seguretat jurídica.
|
Com pot ajudar O. Brokers A O. Brokers ajudem els nostres clients a entendre quina cobertura necessiten i com protegir-se millor davant el nou escenari normatiu. Si vols saber més sobre l’assegurança de defensa jurídica o revisar les cobertures actuals de la teva cartera, contacta amb nosaltres: info@obrokers.es | +34 935 95 56 23 |
Contingut elaborat per O. Brokers