Regularitzar les pòlisses d’assegurances no és només una formalitat; és la diferència entre comptar amb cobertures que responguin a la realitat dels riscos i enfrontar-se a sorpreses (gens agradables) en cas de sinistre.
Què és una regularització?
La regularització implica ajustar, de manera retroactiva, els valors assegurats d’una pòlissa per a reflectir amb precisió el risc que realment enfronta l’empresa.
Quan i com es realitza la regularització d’una pòlissa?
El procés de regularització pot ser mensual, trimestral o anual, però, sens dubte, l’enfocament més comú és la revisió anual una vegada es renova la pòlissa. Bàsicament, es calcula comparant el valor real contra el que originalment es va establir en la pòlissa. I, clar, el concepte del que regularitzaràs dependrà del tipus d’assegurança que es tracti.
Quines assegurances es regularitzen i quin concepte es regularitza en cadascun d’ells?
Només alguns tipus específics d’assegurances empresarials necessiten regularització. Els veurem:
Assegurança de Responsabilitat Civil d’empreses
La prima d’una assegurança de responsabilitat civil empresarial es basa en la facturació declarada. En finalitzar el període assegurat, es compara la facturació real amb la declarada en la pòlissa. Hi ha una diferència? Ha de declarar-se a la companyia asseguradora i pagar per ella.
Assegurança de tot risc danys materials o multirisc d’empreses:
Quan el contracte d’assegurança té existències flotants, ha de regularitzar-se declarant les existències reals que ha tingut l’empresa mensualment en el període assegurat que acaba de vèncer. Si la teva pòlissa té clàusula de cobertura automàtica, no oblidis ajustar també els capitals del continent i el contingut.
Assegurança de vida o accidents col·lectiu
Aquí sol abonar-se una prima per a una quantitat estimada d’empleats. Al tancament del període assegurat, s’ajusta amb la xifra exacta d’emprats mes a mes. Sense sorpreses, tot en regla.
Assegurança de transport
En el cas d’una assegurança de transport, el volum de mercaderies transportades o la facturació s’ajusta al període vençut, d’acord amb els detalls de la pòlissa.
Assegurances de construcció temporals
Quan parlem de pòlisses com a Responsabilitat Civil de Construcció o Tot Risc de Construcció, es parteix del pressupost inicial del projecte i, en finalitzar, es declara el cost total real de l’obra. D’aquesta manera, es paga només pel que realment es va construir i el risc que es va assumir.
Si els valors després de la regularització són superiors als inicialment assegurats, la companyia asseguradora emetrà un rebut de regularització per a cobrar la diferència de la quantia de la prima que ha quedat pendent de cobrament.
Per què és important dur a terme les regularitzacions?
Les regularitzacions no són opcionals. Són una obligació del prenedor de la pòlissa, i evitar aquest tràmit amb “mala fe” podria deixar a l’asseguradora en posició de denegar cobertura en cas de sinistre. Tenir valors actualitzats és fonamental per a prevenir infraassegurances i evitar sorpreses desagradables quan més es necessita protecció.
Què és la clàusula de cobertura automàtica?
La clàusula de cobertura automàtica, comuna en assegurances de danys materials, permet que l’asseguradora cobreixi de manera automàtica augments en la suma assegurada, en un percentatge determinat que normalment oscil·la entre el 10% i el 20%. Això sí, sempre que aquests increments estiguin dins de les situacions de risc prèviament declarades en la pòlissa.
Tens dubtes sobre la regularització de les teves pòlisses d’assegurança?
No et quedis amb interrogants. Contacta amb el nostre equip d’experts per a un assessorament professional i garanteix que les teves assegurances responguin realment a les necessitats i riscos de la teva empresa.
