Les corporacions industrials estan en constant creixement i això implica, moltes vegades, l’ampliació de nous espais de treball, el muntatge de noves línies de producció o la construcció de noves fàbriques.
La importància de les assegurances en projectes de Construcció, Instal·lació, Muntatge i Ampliació
Desafortunadament, és molt habitual no pensar en assegurances quan s’inicia un projecte d’ampliació, instal·lació, muntatge o construcció. Aquest és un error comú que pot fer perillar a les empreses, ja que no sols es posa en risc la nova obra sinó també les instal·lacions i el patrimoni ja existent, a més del desenvolupament i continuïtat de l’activitat de l’empresa.
Passos clau per a la cobertura integral dels teus projectes
Per a valorar una assegurança de construcció i muntatge és molt important tenir clars els passos a seguir en iniciar qualsevol tipus d’obra o instal·lació i d’aquesta manera poder estar segurs que, en cas que ocorri qualsevol incident, estarem coberts.
Vegem les necessitats asseguradores segons el tipus de projecte.
1) Ampliacions en instal·lacions ja existents
Qualsevol projecte d’ampliació o muntatge en instal·lacions ja existents suposa un agreujament del risc per a les companyies asseguradores. Això implica que hem de notificar immediatament al nostre corredor d’assegurances els treballs que es realitzaran abans que comencin.
Exemples d’aquesta mena de projectes són el muntatge de línies de producció o maquinària industrial, instal·lació de plaques fotovoltaiques en les cobertes de les fàbriques o ampliació d’espais, entre altres.
El corredor d’assegurances s’encarregarà de sol·licitar a la companyia asseguradora cobertura per a les instal·lacions afectades mentre duren els treballs. Paral·lelament hem d’assegurar les obres que es realitzaran.
2) Noves construccions
Si començarem un nou projecte de construcció és molt important assegurar els treballs que es vagin a realitzar, així com tot el material i maquinària que s’usarà i, finalment, els danys que puguin causar-se a tercers.
Les assegurances essencials són el Tot Risc de Construcció o Muntatge i la Responsabilitat Civil de Construcció.
Per a contractar aquestes assegurances, la informació inicial que es necessita és: la durada de l’obra (encara que la data prevista de finalització sigui provisional), el projecte complet de l’obra on s’inclogui la memòria tècnica amb la descripció dels treballs i el pressupost desglossat i, en tercer lloc, les mesures de protecció contra incendi i robatori que s’instal·laran.
Tot Risc Construcció o Muntatge
El Tot Risc de Construcció o Muntatge cobreix els danys materials que puguin sofrir les obres durant la seva realització. És molt important revisar que el valor assegurat de l’obra sigui el correcte en la pòlissa.
Algunes de les cobertures més comunes i indispensables són els danys materials per incendi, fenòmens naturals, actes vandàlics o robatori, mesures de les autoritats, despeses d’extinció i salvament, despeses per hores extraordinàries i despeses de desenrunament, demolició i desenfangament.
Consideracions Addicionals i Cobertures Opcionals
La companyia asseguradora cobrirà no sols a l’obra en si, sinó també a tots els equips i maquinària utilitzats per a realitzar-la, sempre que tinguem contractada la cobertura d’equips de construcció o muntatge.
Si considerem que el pressupost de l’obra pot variar, és recomanable contractar la cobertura automàtica que permet excedir el pressupost de l’obra en un percentatge determinat.
En cas que realitzem les obres en instal·lacions ja existents o tinguem edificis confrontants que puguin veure’s afectats per les obres, és necessari contractar la cobertura de béns preexistents. També és possible donar una primera pròrroga automàtica gratuïta si s’ha contractat prèviament.
Finalment esmentarem que existeixen altres cobertures opcionals com la vaga o el terrorisme.
Responsabilitat Civil Construcció
Hem de ser conscients que els treballs realitzats durant les obres poden provocar danys a tercers.
L’assegurança de Responsabilitat Civil de Construcció cobreix els danys materials i personals provocats a tercers durant les obres.
Estratègies per a una bona cobertura de Responsabilitat Civil de Construcció
És essencial fixar un límit màxim d’indemnització en la pòlissa concorde a l’envergadura de les obres realitzades. També hem d’assegurar-nos que el sublímite per víctima contractat sigui suficient.
La cobertura fonamental per a contractar és la Responsabilitat Civil d’Explotació que assegura els treballs realitzats. No obstant això, hi ha altres tipus de Responsabilitat Civil als quals s’ha de fer front.
Hem d’incloure la Responsabilitat Civil Immobiliària en cas que siguem els propietaris o la Responsabilitat Civil Locativa si fem treballs en un espai llogat.
La Responsabilitat Civil Patronal per als accidents laborals dels treballadors i la Responsabilitat Civil Subsidiària i Creuada, per als accidents laborals a persones subcontractades o en cas que les empreses subcontractades causin danys a tercers.
Altres cobertures importants són els Treballs en calent, els Danys a conduccions o a confrontants, la Responsabilitat Civil de Tècnics en Plantilla i la de Post-Treballs.
Casos de riscos en Responsabilitat Civil de Construcció
Imaginem el cas d’un incendi originat en les obres d’un edifici quan es fan treballs de soldadura. El foc es propaga i provoca danys greus a la façana de l’edifici confrontant, o alguna cosa pitjor, provoca un incendi en l’edifici confrontant. Aquests danys a tercers estarien coberts per l’assegurança de Responsabilitat Civil de Construcció.
Altres exemples serien el d’un treballador que sofreix un accident durant la realització dels treballs o el d’un vianant passant prop de les obres que s’ensopega a causa dels materials que estaven en el sòl.
El més recomanable és sempre consultar amb el teu corredor d’assegurances sobre quins són les cobertures i límits que s’han de contractar.
També és necessari anar notificant les possibles pròrrogues dels projectes i el moment en el qual han finalitzat per complet els treballs.
Quan es finalitza el projecte de construcció hem de donar cobertura de manera immediata a les noves instal·lacions a través de la pòlissa de Tot Risc de Danys Materials.
Si les noves instal·lacions impliquen que l’empresa ha incorporat una nova activitat, aquesta ha d’incloure’s immediatament en la pòlissa de Responsabilitat Civil de l’empresa.
