Dirigir una empresa sempre implica riscos. Una avaria, una mala inversió o una multa inesperada poden afectar seriosament el teu negoci. Per això, la gestió de riscos és clau per mantenir l’estabilitat i continuar creixent.
Es tracta d’un procés per identificar els perills als quals s’enfronta una empresa, analitzar-los i prendre mesures per reduir-ne l’impacte. En aquest article t’expliquem què és, per què és tan important i com aplicar-la pas a pas. També t’expliquem com les assegurances empresarials són una part essencial de qualsevol pla de gestió de riscos.
Què és la gestió de riscos empresarials?
La gestió de riscos és el conjunt de processos que una empresa utilitza per identificar possibles amenaces. I no només identificar-les, també analitzar-les, prioritzar-les i dissenyar estratègies per reduir-ne l’impacte. No es tracta només d’evitar pèrdues, sinó també de prendre decisions més informades, augmentar la capacitat de resposta davant crisis i protegir la viabilitat del negoci a llarg termini.
En termes simples: és la manera de preparar-te per allò inesperat, abans que passi.
La gestió de riscos abasta des de riscos financers i legals fins a riscos tecnològics, reputacionals o operatius. Aquest enfocament ajuda a prevenir interrupcions greus, facilita el compliment normatiu i millora la confiança d’inversors, clients i empleats.
Tipus de riscos en empreses
Per poder gestionar-los, primer cal conèixer els tipus de riscos que poden afectar una organització. Alguns dels més comuns són:
- Riscos financers: impagaments de clients, fluctuacions de divisa, pujades de tipus d’interès, mala gestió de tresoreria.
- Riscos legals i de compliment: sancions per incompliment normatiu, litigis contractuals, pèrdua de llicències.
- Riscos operatius: errors humans, avaries, interrupcions en processos clau, dependència de proveïdors únics.
- Riscos tecnològics: ciberatacs, fallades en sistemes crítics, pèrdua de dades.
- Riscos estratègics: decisions mal fonamentades, entrada fallida a nous mercats, inversions arriscades.
- Riscos reputacionals: crisis de marca, comentaris negatius virals, pràctiques poc ètiques.
- Pèrdua de persones clau per al bon funcionament d’una empresa.
Cal tenir present que cada empresa té una combinació diferent d’aquests riscos. Això depèn del seu sector, mida, ubicació i model de negoci.
Avaluació de riscos corporatius: Com començar?
Un cop identificats els possibles riscos, el següent pas és avaluar-los. L’avaluació de riscos corporatius implica mesurar dos factors clau:
- Probabilitat: Quina probabilitat hi ha que passi?
- Impacte: Quines conseqüències tindria si es materialitza?
Per fer-ho, sovint s’utilitza una matriu de riscos que classifica cada amenaça segons aquestes dues variables. Aquesta eina visual permet prioritzar clarament quins riscos requereixen atenció immediata, quins es poden monitoritzar i quins es poden tolerar.
A més, l’avaluació no és un exercici estàtic. S’ha de repetir periòdicament i adaptar-se als canvis interns (creixement, noves línies de negoci) o externs (regulació, competència, entorn econòmic).
Eines de gestió de riscos empresarials
La gestió de riscos no és improvisació ni intuïció: requereix una metodologia i eines. Algunes de les més útils, tant per a pimes com per a multinacionals, són:
- Matriu de riscos: organitza les amenaces segons impacte i probabilitat.
- Plans de mitigació: detallen accions concretes per reduir o controlar cada risc.
- Plans de contingència: defineixen què fer si un risc esdevé realitat.
- KRIs (Key Risk Indicators): indicadors que permeten detectar senyals primerenques de risc.
- Auditories internes: revisen processos clau i detecten errors abans que esdevinguin problemes majors.
- Software de gestió de riscos: integra i automatitza la identificació, seguiment i documentació de riscos.
A més, fomentar una cultura del risc dins l’empresa —on els equips identifiquin i comuniquin amenaces potencials— és clau perquè aquestes eines funcionin.
On entren les assegurances empresarials en la gestió de riscos?
Dins d’un bon pla de gestió de riscos, les assegurances empresarials són una eina fonamental. Encara que no eviten que un risc ocorri, sí que protegeixen davant les seves conseqüències econòmiques, legals o operatives.
Contractar una assegurança no s’ha de veure com una despesa, sinó com una inversió en tranquil·litat i continuïtat. L’important no és tenir qualsevol pòlissa, sinó la més adequada per a cada cas, i per això és imprescindible una anàlisi prèvia i rigorosa dels riscos.
Algunes cobertures essencials inclouen:
- Assegurança Tot Risc de Danys Materials: cobreix danys materials (incendis, inundacions, robatoris), pèrdua de beneficis, etc. Combina protecció per a les instal·lacions, el contingut (maquinària, mobiliari, equips informàtics) i cobreix la responsabilitat civil.
- Assegurança de responsabilitat civil: cobreix reclamacions per danys a tercers. Fonamental per protegir l’empresa davant reclamacions derivades de l’activitat diària. També és recomanable una assegurança de responsabilitat civil professional si s’ofereixen serveis o assessorament especialitzat.
- Assegurança de ciberseguretat: cada cop més important, protegeix davant atacs informàtics, pèrdua de dades, paralització per ransomware, reclamacions de tercers i fraus tecnològics.
- Assegurança per a directius (D&O): protegeix directius, administradors i responsables davant reclamacions per decisions de gestió. Protegeix el patrimoni personal dels qui prenen decisions estratègiques.
- Assegurança d’accidents o salut laboral: protegeix els empleats davant un accident. A més de complir la llei, ajuda a cuidar el capital humà i mantenir un entorn laboral segur, millorant fidelització i productivitat.
Segons l’activitat, pot ser necessari un assegurança de flota de vehicles, transport de mercaderies o assegurances especialitzades. Cada sector té riscos propis, i per això a O.Brokers oferim assessorament personalitzat perquè contractis només el que realment necessites.
L’important no és contractar qualsevol pòlissa, sinó l’adequada. Per això, l’anàlisi prèvia de riscos és essencial. Només així pots saber què cal cobrir, quins capitals assegurar i quines exclusions evitar.
Saps quins riscos amenacen el teu negoci? A O.Brokers t’ajudem a dissenyar un pla de gestió de riscos a mida per al teu negoci. Comptem amb una sòlida especialització en gestió de riscos i assegurances, cosa que ens permet oferir-te les cobertures empresarials adequades i l’assessorament expert que necessites per protegir la teva empresa amb visió estratègica.
